Проверка на получателя чрез LEI в България

Проверката на получателя чрез LEI е алтернатива на обичайната проверка на IBAN и името на получателя, а не изискване фирмите да имат LEI. За получател, който е юридическо лице, IBAN може да се сравни с неговия идентификационен код на правния субект (LEI) само ако доставчикът на платежни услуги на платеца предлага такава възможност и доставчикът на получателя разполага със същия код. Услугата обхваща кредитните преводи в евро и предоставя резултат преди разрешаването на превода.

Какво означава това за България

България въведе еврото на 1 януари 2026 г. Според Българската народна банка (БНБ) – въпроси и отговори за SEPA всеки доставчик на платежни услуги, лицензиран в България, ще предоставя проверка на получателя от 1 януари 2027 г. Проверката ще се извършва преди започването на кредитен превод в евро. От същата дата доставчиците в България ще трябва да предлагат изпращане и получаване на незабавни кредитни преводи в евро.

В изявление на БНБ от 24 март 2026 г. се посочва, че въвеждането на еврото на 1 януари 2026 г. означава пълно прилагане на изискванията на регламента за незабавните плащания от 1 януари 2027 г. От тази дата доставчиците ще трябва да предлагат на клиентите си безплатна проверка на получателя при кредитни преводи в евро. Това е датата, която БНБ посочва за България; тя не бива да се заменя със сроковете, дадени в регламента за други групи държави членки.

За софийска търговска фирма, която получава плащания в евро от клиенти в Германия, практичният въпрос е какви данни за получателя предоставя на клиентите си. Производител от Пловдив, който плаща на доставчици с пакетни преводи, може да прегледа как подава и проверява техните данни. Посочената от БНБ дата не означава, че доставчиците в България непременно ще предлагат проверка именно чрез LEI: това зависи от възможностите на доставчиците и от данните, с които разполагат.

Основни положения за фирмите

• Обичайната проверка на получателя сравнява неговия IBAN с името, въведено от платеца.
• Когато получателят е юридическо лице, при условията на член 5в е възможна проверка чрез LEI, данъчен номер или друг подходящ идентификатор.
• Проверката обхваща стандартните и незабавните кредитни преводи в евро в ЕС.
• Липсата на съвпадение води до предупреждение, но не блокира разрешаването на превода.
• За доставчиците, лицензирани в България, БНБ посочва 1 януари 2027 г.

Европейската централна банка – преглед на регламента за незабавните плащания потвърждава, че проверката обхваща както стандартните, така и незабавните кредитни преводи в евро.

Какво изисква член 5в преди превода

Регламент (ЕС) 2024/886 от 13 март 2024 г., известен като регламента за незабавните плащания, изменя Регламент (ЕС) № 260/2012. Съгласно член 5в, параграф 1 доставчикът на платежни услуги на платеца трябва да предлага проверка непосредствено след въвеждането на данните за получателя и преди платецът да може да разреши кредитния превод, независимо от начина на иницииране. Регламент (ЕС) 2024/886 в EUR-Lex урежда проверката по име и алтернативната проверка по идентификатор.

При обичайната проверка доставчикът на получателя проверява при поискване дали IBAN и въведеното име съвпадат. При несъвпадение платецът се уведомява, че разрешаването на превода може да изпрати средствата по сметка, която не принадлежи на посочения получател. ЕЦБ описва резултатите като „съвпадение“, „близко съвпадение“, „няма съвпадение“ или „друго“.

Член 5в, параграф 1, буква б) допуска различно сравнение за получател – юридическо лице. Ако доставчикът на платеца предлага канал за подаване на IBAN заедно с данни, които еднозначно идентифицират получателя, и доставчикът на получателя има същите данни във вътрешната си система, той проверява дали IBAN и идентификаторът съвпадат. Регламентът посочва като примери данъчен номер, европейски уникален идентификатор (EUID) и LEI. LEI е уникален буквено-цифров референтен код по стандарт ISO 17442, присвояван на правен субект.

Изписването на LEI във фактура само по себе си не означава, че платецът може да избере такава проверка или че доставчикът на получателя може да я извърши. Услугите за проверка по член 5в се предоставят безплатно на ползвателите на платежни услуги съгласно член 5б, параграф 2. Проверката не може да попречи на платеца да разреши превода.

Проверка чрез LEI по схемата на EPC

Правилникът на Европейския платежен съвет (EPC) за проверка на получателя, версия 1.1 е издаден на 16 март 2026 г. и е в сила от 20 септември 2026 г. Той описва проверката по идентификационен код като алтернатива на проверката по име за юридическо лице, когато подаващият заявката доставчик предлага този канал и отговарящият доставчик разполага с кода. Сред примерите са LEI, номер по ДДС и данъчен номер.

Доставчикът, който подава заявката, може да провери в справочната услуга на EPC дали другият доставчик поддържа проверка по идентификационен код. Това не означава, че всеки доставчик поддържа проверки чрез LEI. Фирма, която иска да предоставя LEI в платежните си данни, трябва да попита своя доставчик дали приема такъв код и дали той е записан във вътрешната му система.

API спецификациите на EPC за проверка на получателя, версия 1.1.1 предвиждат следните отговори при сравнение на идентификационен код с IBAN:

• MTCH: съвпадение.
• NMTC: няма съвпадение.
• NOAP: проверката не е възможна.

Полето за LEI следва ISO 17442. Тези кодове се отнасят до проверката по идентификатор; общ резултат от проверка на получателя не доказва, че е проверен LEI.

Пакетни преводи и отговорност

По член 5в, параграф 6 доставчиците трябва да дадат на ползвателите, които не са потребители, възможност да се откажат от проверката при подаване на няколко платежни нареждания като пакет. Те трябва да могат отново да изберат проверката по всяко време. Това е право на избор, а не задължение фирмите да се отказват.

Ако фирмата получи резултат „няма съвпадение“, тя трябва да го разгледа преди разрешаването на превода, вместо да очаква, че доставчикът ще спре плащането. Член 5в, параграф 8 урежда отговорността на доставчиците при определени обстоятелства: изпълнилият изискванията доставчик не носи отговорност за превод към непредвиден получател въз основа на неправилен уникален идентификатор. Ако доставчикът на платеца не изпълни параграф 1 и това доведе до неправилно изпълнена операция, той трябва незабавно да възстанови сумата. За конкретен спор проверете обстоятелствата с доставчика си или със съветник.

Срокове и следващи действия

Група доставчици	Дата за проверка на получателя
Доставчици в държавите от еврозоната по общия срок на член 5в, параграф 9	9 октомври 2025 г.
Доставчици в държави членки, чиято валута не е евро, по член 5в, параграф 9	9 юли 2027 г.
Доставчици, лицензирани в България – дата, посочена от БНБ	1 януари 2027 г.

Датата, от която действа правилникът на EPC, е отделна от сроковете за доставчиците. За подготовката си фирмите могат да използват следния списък:

• Проверете името и IBAN, които предоставяте на клиенти или съхранявате за доставчици.
• Попитайте дали доставчикът на платеца предлага проверка по идентификационен код и дали доставчикът на получателя съхранява неговия LEI.
• Ако имате LEI, предоставете го на своя доставчик и го добавете към документи, когато това помага за предаването на точни данни.
• Проверявайте данните по съществуващ LEI и при необходимост подновете LEI.
• Определете кой преглежда несъвпадение или резултат, че проверката не е възможна, преди да разреши превод.

Фирма, която иска да използва идентификатор при проверка и все още няма LEI, може да заяви LEI. За свързани промени вижте публикациите на LEIFast; непосредствената стъпка е да попитате доставчика си какви проверки предлага и кои идентификатори съхранява.