Verification of Payee LEI Magyarországon: feltételek és határidők

A kedvezményezett ellenőrzése során a Verification of Payee LEI-alapú vizsgálat az IBAN és a kedvezményezett neve közötti szokásos összevetés alternatívája, nem pedig LEI-kötelezettség a vállalkozások számára. Jogi személy esetén az IBAN akkor vethető össze a LEI-kóddal, ha a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatója kínál ilyen lehetőséget, és a kedvezményezett szolgáltatója is nyilvántartja az azonosítót. Az ellenőrzés az euróban történő átutalásokhoz kapcsolódik, eredményét a fizető fél a jóváhagyás előtt kapja meg.

Mit jelent ez Magyarországon?

Magyarország nem az eurót használja, ezért a magyarországi pénzforgalmi szolgáltatóknak 2027. július 9-ig kell megfelelniük a kedvezményezett ellenőrzésére vonatkozó előírásnak. A határidőt az (EU) 2024/886 rendelettel módosított szabályozás 5c. cikkének megfelelő rendelkezése határozza meg; az előírás euróban történő átutalásokra vonatkozik. Nem következik belőle, hogy a forintos átutalásokra is ugyanez az ellenőrzési kötelezettség vonatkozna. A jogszabály és a határidő az EUR-Lexen közzétett (EU) 2024/886 rendeletben olvasható.

Az MNB európai uniós pénzforgalmi szabályozásról szóló írása szerint a magyarországi és más, eurót nem használó tagállamok pénzforgalmi szolgáltatóinak 2027. január 9-től fogadniuk, 2027. július 9-től pedig indítaniuk kell az azonnali euróátutalásokat. Ez külön kötelezettség a kedvezményezett ellenőrzésétől: a beérkező azonnali átutalásokra vonatkozó januári dátum nem a kedvezményezett ellenőrzésének határideje. A rendelet az elektronikus pénzt kibocsátó intézmények és a pénzforgalmi intézmények esetében a fogadásra 2027. április 9-ét, az indításra 2027. július 9-ét írja elő.

Egy budapesti kft., amely euróban számláz osztrák partnereinek, egyeztesse az euróutalásokhoz megadott nevét és számlaazonosítóját. Egy győri beszállító, amely kötegelt euróutalásokat indít, a saját szolgáltatójánál tisztázhatja a kötegelt megbízások ellenőrzési folyamatát. Az MNB által ismertetett szabályozás ingyenes név- és számlaazonosító-ellenőrzést ír elő; abból azonban nem következik, hogy bármely magyarországi szolgáltató már kínál LEI-alapú ellenőrzést.

Fő tudnivalók a kedvezményezett ellenőrzéséről

• Az általános ellenőrzés a kedvezményezett IBAN-ját a fizető fél által megadott névvel veti össze.
• Jogi személynél meghatározott feltételekkel más azonosító, például LEI, adóazonosító vagy európai egyedi azonosító (EUID) is használható.
• Az ellenőrzés a szokásos és az azonnali, euróban történő átutalásokra egyaránt kiterjed.
• Az eltérés figyelmeztetést eredményez, de önmagában nem akadályozza meg az átutalás jóváhagyását.

Az Európai Központi Bank azonnali átutalásokról szóló tájékoztatója megerősíti, hogy a szabályok az Európai Unión belüli euróátutalásokat érintik, és a kedvezményezett ellenőrzése nem korlátozódik az azonnali átutalásokra.

Mikor használható LEI az IBAN ellenőrzéséhez?

A 2024. március 13-i (EU) 2024/886 rendelet módosította az (EU) 260/2012 rendeletet. Az 5c. cikk (1) bekezdése szerint a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának a kedvezményezett adatainak megadása után, de az átutalás jóváhagyása előtt kell felkínálnia az ellenőrzést, függetlenül a megbízás benyújtásának módjától. Az általános ellenőrzésnél a kedvezményezett szolgáltatója kérésre összeveti az IBAN-t és a nevet; eltérés esetén a fizető fél figyelmeztetést kap a téves kedvezményezettnek történő utalás kockázatáról.

Az 5c. cikk (1) bekezdésének b) pontja jogi személy kedvezményezettnél más összevetést is lehetővé tesz. Ha a fizető fél szolgáltatója fogadja az IBAN mellett a kedvezményezettet egyértelműen azonosító adatot, és ugyanez az adat megtalálható a kedvezményezett szolgáltatójának belső rendszerében, az utóbbi kérésre ellenőrzi az IBAN és az azonosító egyezését. A rendelet példaként adóazonosítót, EUID-t és LEI-t említ; a LEI az ISO 17442 szabványon alapuló, jogi személyhez rendelt egyedi alfanumerikus azonosító.

Az, hogy egy vállalkozás feltünteti LEI-kódját a számláján, önmagában nem biztosít LEI-alapú ellenőrzési lehetőséget. A fizető fél szolgáltatójának kínálnia kell ezt a csatornát, a kedvezményezett szolgáltatójának pedig rendelkeznie kell az azonosítóval. Az 5c. cikk szerinti ellenőrzésért a pénzforgalmi szolgáltatást igénybe vevőnek nem számítható fel díj, és az ellenőrzés nem akadályozhatja meg az átutalás jóváhagyását.

Az EPC szabályzata és a lehetséges eredmények

Az Európai Pénzforgalmi Tanács (EPC) VoP-szabályzatának 1.1-es változatát 2026. március 16-án adták ki, és 2026. szeptember 20. óta hatályos. A szabályzat jogi személyeknél a névellenőrzés alternatívájaként írja le az azonosítókód ellenőrzését, amennyiben a kérelmező szolgáltató kínálja ezt a csatornát, és az azonosító szerepel a válaszadó szolgáltató rendszerében. Példái között a LEI, az áfaazonosító és az adóazonosító is szerepel.

A kérelmező szolgáltató az EPC címtárszolgáltatásában ellenőrizheti, támogatja-e a válaszadó szolgáltató az azonosítókód vizsgálatát. Ez nem jelenti azt, hogy minden szolgáltatónál elérhető a LEI-alapú ellenőrzés. Az EPC VoP API-specifikációjának 1.1.1-es változata az azonosítókód és az IBAN összevetéséhez a következő válaszkódokat adja meg:

• MTCH: egyezés.
• NMTC: nincs egyezés.
• NOAP: az egyezés nem ellenőrizhető.

Az API-specifikáció szerint a LEI-mező az ISO 17442 szabványt követi. Az azonosítókódos vizsgálat válaszkódjaiból nem szabad arra következtetni, hogy minden általános kedvezményezett-ellenőrzési eredmény LEI-vizsgálaton alapul. Váratlan eredménynél tisztázni kell, milyen adatokat küldtek be, és melyik szolgáltató milyen azonosítót kezel.

Kötegelt átutalások és a szolgáltatói felelősség

Az 5c. cikk (6) bekezdése szerint a szolgáltatóknak lehetőséget kell adniuk a nem fogyasztó ügyfeleknek arra, hogy több fizetési megbízás csomagként történő benyújtásakor eltekintsenek az ellenőrzéstől. Az ügyfél bármikor ismét kérheti az ellenőrzést. Ez választási lehetőség, nem a vállalkozásokra előírt lemondási kötelezettség.

Kötegelt folyamat módosítása előtt érdemes meghatározni, ki dönt az ellenőrzés használatáról, és ki vizsgálja ki az eltéréseket. Az 5c. cikk (8) bekezdése meghatározott esetekben a szolgáltatói felelősséget is rendezi: az 5c. cikknek megfelelő szolgáltató nem felel a hibás egyedi azonosító miatt nem szándékolt kedvezményezettnek teljesített átutalásért. Ha a fizető fél szolgáltatója nem teljesíti az (1) bekezdést, és emiatt hibásan teljesített ügylet keletkezik, késedelem nélkül vissza kell térítenie az összeget. Vitás ügyben a konkrét körülményeket a szolgáltatóval vagy tanácsadóval kell áttekinteni.

Határidők és vállalati teendők

A pénzforgalmi szolgáltató helye	Az 5c. cikk szerinti határidő	Helyzet 2026. október 18-án
Euróövezeti tagállam	2025. október 9.	Alkalmazandó
Eurót nem használó uniós tagállam, így Magyarország	2027. július 9.	A megfelelési határidő később esedékes

Ezek a pénzforgalmi szolgáltatókra vonatkozó határidők. Az EPC-szabályzat hatálybalépésének időpontja ettől különbözik.

• Ellenőrizze az adatokat: vesse össze az ügyfeleknek megadott jogi személy nevét és IBAN-ját a vállalati nyilvántartások adataival.
• Kérdezze meg a szolgáltatókat: tisztázza, kínál-e a fizető fél szolgáltatója azonosítókódos ellenőrzést, és nyilvántartja-e az Ön számláját vezető szolgáltató a LEI-kódot.
• Gondoskodjon az azonosító naprakészségéről: ha használ LEI-kódot, ellenőrizze az adatait, és szükség esetén újítsa meg a LEI-kódot. Ha még nincs LEI-kódja, de használni szeretné, igényelhet LEI-kódot.
• Rögzítse a válaszlépést: jelölje ki, ki vizsgálja meg a nem egyező vagy nem ellenőrizhető eredményt az átutalás jóváhagyása előtt.

A kapcsolódó szabályozási témák a LEIFast magyar nyelvű blogján követhetők. Első lépésként kérdezze meg pénzforgalmi szolgáltatóját, milyen ellenőrzési csatornákat kínál, és szerepel-e a LEI-kódja a rendszerében.