Verification of Payee LEI в Эстонии: условия проверки

Проверка Verification of Payee LEI позволяет в определенных случаях сопоставить IBAN с идентификатором юридического лица вместо его наименования, но не обязывает компанию получать LEI. Такой вариант доступен, только если платежный провайдер плательщика предлагает соответствующий канал, а провайдер получателя хранит тот же идентификатор. Результат проверки перевода в евро поступает плательщику до подтверждения платежа.

Что это означает для Эстонии

Эстония входит в еврозону. Поэтому для работающих здесь поставщиков платежных услуг требование проверять получателя по статье 5c действует с 9 октября 2025 года. Оно касается как обычных, так и мгновенных кредитовых переводов в евро. Срок для стран еврозоны установлен Регламентом (ЕС) 2024/886 от 13 марта 2024 года (Регламентом о мгновенных платежах), статья 5c(9), который внес изменения в Регламент (ЕС) № 260/2012.

Представительство Европейской комиссии в Эстонии сообщило, что с 9 октября 2025 года поставщики платежных услуг должны предлагать отправку мгновенных платежей в евро и проверку получателя переводов в евро. Цель проверки – противодействие платежному мошенничеству; для плательщика услуга бесплатна. На эстонском языке проверка получателя называется makse saaja kontroll.

Эти правила имеют значение, например, для Tartu OÜ, которая получает счета от зарубежных партнеров, и для таллиннского интернет-магазина, который оплачивает поставщикам счета платежным файлом. В обоих случаях полезно различать проверку получателя как услугу провайдера и возможность проверки именно по LEI. Требование предлагать проверку не означает, что конкретный провайдер поддерживает сверку с LEI: доступность такого канала следует уточнять отдельно. Если компания указывает LEI в платежных реквизитах, одного наличия кода в документе недостаточно, чтобы подтвердить возможность его использования при проверке.

Главное о проверке Verification of Payee LEI

• Стандартный вариант сопоставляет IBAN с наименованием получателя, введенным плательщиком.
• Для юридического лица при соблюдении условий статьи 5c вместо наименования можно использовать LEI, налоговый номер или другой подходящий идентификатор.
• Проверка охватывает обычные и мгновенные кредитовые переводы в евро внутри ЕС.
• Несовпадение служит предупреждением: плательщик сохраняет возможность подтвердить перевод.
• Срок выполнения требования для провайдеров еврозоны уже наступил; для провайдеров стран ЕС, валюта которых не евро, он наступит 9 июля 2027 года.

Европейский центральный банк разъясняет, что проверка распространяется не только на мгновенные, но и на обычные кредитовые переводы в евро.

Что требует статья 5c до подтверждения перевода

По статье 5c(1) провайдер плательщика должен предложить проверку сразу после ввода реквизитов получателя и до того, как плательщик сможет подтвердить перевод. Способ подачи платежного поручения на это требование не влияет. Если введены IBAN и наименование получателя, провайдер получателя по запросу проверяет их соответствие.

При несовпадении плательщику сообщают, что после подтверждения деньги могут поступить на счет, не принадлежащий указанному получателю. Европейский центральный банк описывает общие результаты как «совпадение», «близкое совпадение», «нет совпадения» и «другое». Ни один из этих результатов сам по себе не лишает плательщика возможности подтвердить перевод: статья 5c(5) прямо исключает такое ограничение.

Для юридического лица статья 5c(1)(b) допускает другую сверку. Провайдер плательщика должен предлагать канал для передачи IBAN вместе с однозначно определяющим получателя идентификатором, а провайдер получателя – хранить этот же элемент во внутренней системе. В регламенте среди примеров названы налоговый номер, европейский уникальный идентификатор EUID и LEI. LEI – уникальный буквенно-цифровой код юридического лица на основе стандарта ISO 17442.

Наличие LEI в счете не подтверждает выполнение этих условий. Нужно выяснить, принимает ли провайдер плательщика идентификатор через нужный канал и записан ли он у провайдера получателя. По статье 5b(2) услуга проверки предоставляется пользователям платежных услуг бесплатно.

Сверка LEI по правилам Европейского платежного совета

Правила схемы VOP Европейского платежного совета (EPC), версия 1.1 опубликованы 16 марта 2026 года и действуют с 20 сентября 2026 года. Они описывают сверку идентификационного кода вместо наименования юридического лица, если запрашивающий провайдер предлагает такой канал, а код доступен в системе отвечающего провайдера. Примеры кодов – LEI, номер НДС и налоговый номер.

Запрашивающий провайдер может проверить в справочнике EPC Directory Service, поддерживает ли отвечающий провайдер сверку по идентификационному коду. Такая проверка помогает установить доступность канала, но не дает оснований считать, что все провайдеры принимают LEI. Компании следует отдельно спросить своего провайдера, какие идентификаторы он хранит, и выяснить у провайдера плательщика, какие сведения тот может передать на проверку.

Спецификации API VOP Европейского платежного совета, версия 1.1.1 предусматривают для сверки IBAN с идентификационным кодом следующие ответы провайдера получателя:

• MTCH: совпадение.
• NMTC: несовпадение.
• NOAP: сверка невозможна.

Поле LEI в этих спецификациях соответствует ISO 17442. Указанные коды относятся к проверке по идентификатору; общий результат проверки получателя не доказывает, что провайдер использовал именно LEI. При неожиданном ответе стоит уточнить, какие реквизиты были отправлены.

Платежные файлы, отказ от проверки и ответственность

Статья 5c(6) требует дать пользователям платежных услуг, которые не относятся к потребителям, возможность отказаться от проверки при подаче нескольких платежных поручений одним пакетом. Они вправе снова подключить проверку в любое время. Это право выбора, а не обязанность отказаться от услуги.

До изменения порядка отправки платежного файла компании стоит определить, кто принимает решение об отказе и кто разбирает сообщения о несовпадении. Проверка сообщает результат до подтверждения, но не останавливает платеж. Поэтому сообщение о несовпадении требует проверки реквизитов ответственным сотрудником, а не предположения, что провайдер заблокирует перевод.

Статья 5c(8) регулирует ответственность в определенных обстоятельствах. Провайдер, выполнивший требования статьи, не отвечает за перевод ненадлежащему получателю из-за неверного уникального идентификатора. Если провайдер плательщика нарушил пункт 1 и это привело к ненадлежащему исполнению операции, он обязан без задержки вернуть деньги плательщику. Оценка спорного случая зависит от обстоятельств; их следует обсудить со своим провайдером или консультантом.

Сроки выполнения требований

Местонахождение провайдера	Срок по статье 5c	Статус на 18 октября 2026 года
Страны еврозоны	9 октября 2025 года	Требование действует
Страны ЕС, валюта которых не евро	9 июля 2027 года	Требование начнет применяться

Это сроки для поставщиков платежных услуг по статье 5c(9). Дата начала действия правил схемы EPC не заменяет установленные регламентом сроки.

Что проверить компании

• Реквизиты: сверьте наименование юридического лица и IBAN, которые передаете клиентам и храните для оплаты поставщикам.
• Возможности провайдеров: спросите, предлагает ли провайдер плательщика канал для идентификационного кода и хранит ли провайдер получателя LEI во внутренней системе.
• Использование LEI: если код уже есть, сообщите его своему провайдеру; при необходимости указывайте его в счетах или формах поставщика для точной передачи реквизитов.
• Актуальность кода: проверьте сведения действующего LEI и при необходимости продлите LEI.
• Работа с результатами: назначьте ответственных за проверку несовпадения или ответа о невозможности сверки до подтверждения платежа.

Если у компании пока нет LEI и она хочет предоставить плательщикам возможность сверки по этому коду, она может оформить LEI. Дополнительные материалы доступны в блоге LEIFast. Следующий практический шаг – уточнить у обоих провайдеров, какие каналы проверки они поддерживают и какие идентификаторы хранят.