Проверка получателя по LEI в Латвии: условия VoP

Проверка по LEI в рамках Verification of Payee (Verification of Payee LEI) – возможная альтернатива сверке IBAN с именем получателя, а не требование иметь LEI для получения платежей. Если получатель – юридическое лицо, сверка IBAN с его LEI возможна лишь тогда, когда поставщик платежных услуг плательщика предлагает такой способ, а поставщик получателя хранит тот же идентификатор. Результат проверки перевода в евро поступает плательщику до подтверждения платежа.

Что это означает для Латвии

Латвия входит в еврозону. Поэтому ее поставщики платежных услуг обязаны предлагать проверку получателя по статье 5c с 9 октября 2025 года для обычных и мгновенных кредитовых переводов в евро. Срок установлен Регламентом (ЕС) 2024/886 от 13 марта 2024 года, статья 5c(9). Для латвийской компании это означает, что проверка получателя уже входит в порядок обработки таких переводов, а не относится к будущему сроку внедрения.

Банк Латвии (Latvijas Banka) поясняет, чем изменился подход: раньше проверять имя получателя и номер счета или обходиться без этой проверки решал каждый коммерческий банк. Теперь проверка получателя обязательна. Это различие касается самой проверки; из него нельзя сделать вывод, что любой банк в Латвии предлагает отдельную сверку по LEI.

Например, SIA из Риги, получающая платежи в евро от клиентов из Германии, может сверить, какие имя получателя и IBAN она указывает этим клиентам. Если компания намерена передавать клиентам также LEI, ей нужно отдельно выяснить у обслуживающего поставщика платежных услуг, хранится ли этот идентификатор в его системе. Для производителя из Лиепаи, который направляет платежи поставщикам файлом, практический вопрос иной: кто внутри компании разбирает результаты проверки перед подтверждением переводов. Обязательность проверки в Латвии не означает обязательного применения LEI в любом из этих случаев.

Ключевые положения для компаний

• Обычная проверка получателя сопоставляет IBAN с именем, введенным плательщиком.
• Для юридического лица при соблюдении условий статьи 5c вместо имени можно проверить другой идентификатор, в том числе LEI.
• Проверка распространяется на обычные и мгновенные кредитовые переводы в евро в пределах ЕС.
• Несовпадение вызывает предупреждение, но не блокирует подтверждение перевода плательщиком.
• Для поставщиков в еврозоне требование действует с 9 октября 2025 года; для поставщиков в странах ЕС, не использующих евро, срок наступит 9 июля 2027 года.

Европейский центральный банк подтверждает охват обычных и мгновенных кредитовых переводов в евро и описывает результаты, которые получает плательщик.

Когда возможна Verification of Payee LEI

Регламент (ЕС) 2024/886 внес изменения в Регламент (ЕС) № 260/2012. Согласно статье 5c(1), поставщик платежных услуг плательщика должен предложить проверку сразу после ввода сведений о получателе и до того, как плательщик сможет подтвердить перевод. Способ отправки платежного поручения этого требования не меняет.

При обычной проверке поставщик получателя по запросу сопоставляет IBAN и указанное имя. Если они не совпадают, плательщик получает предупреждение: после подтверждения деньги могут уйти на счет, который не принадлежит указанному получателю. Европейский центральный банк перечисляет варианты результата как «совпадение», «близкое совпадение», «нет совпадения» и «другое».

Статья 5c(1)(b) предусматривает иной вариант для получателя – юридического лица. Поставщик плательщика должен предлагать канал передачи IBAN вместе с идентификатором, однозначно определяющим получателя, а поставщик получателя – иметь тот же идентификатор во внутренней системе. Тогда по запросу проверяется соответствие IBAN этому идентификатору. Среди приведенных в регламенте примеров – налоговый номер, европейский уникальный идентификатор (EUID) и LEI. LEI – уникальный буквенно-цифровой код юридического лица на основе ISO 17442.

Указание LEI в счете само по себе не подтверждает доступность такой проверки. Услуги проверки по статье 5c предоставляются пользователям платежных услуг бесплатно. Даже после сообщения о несовпадении плательщик сохраняет возможность подтвердить перевод.

Как проводится проверка по правилам EPC

Свод правил проверки получателя Европейского платежного совета (EPC), версия 1.1 опубликован 16 марта 2026 года и действует с 20 сентября 2026 года. Он описывает сверку по идентификационному коду вместо имени юридического лица, если запрашивающий поставщик предлагает такой канал, а отвечающий поставщик хранит соответствующий код. В числе примеров названы LEI, номер НДС и налоговый номер.

Запрашивающий поставщик может проверить в справочнике EPC, поддерживает ли отвечающий поставщик сверку по коду. Наличие такого способа проверки в правилах не означает, что каждый поставщик поддерживает именно LEI. Компания может уточнить у своего поставщика, какие коды он хранит, а плательщику необходимо выяснить у своего поставщика, какой канал доступен для передачи сведений.

Для сопоставления кода с IBAN спецификация API EPC, версия 1.1.1 предусматривает следующие ответы поставщика получателя:

• MTCH: совпадение.
• NMTC: нет совпадения.
• NOAP: проверка соответствия невозможна.

Поле LEI в спецификации соответствует ISO 17442. Эти коды относятся к сверке по идентификатору: общий результат проверки получателя не доказывает, что сравнивался именно LEI. При неожиданном ответе стоит выяснить, какие сведения были отправлены и хранится ли нужный код у поставщика получателя.

Пакетные платежи и ответственность

Статья 5c(6) обязывает поставщиков дать пользователям, которые не относятся к потребителям, возможность отказаться от проверки при отправке нескольких платежных поручений одним пакетом. Возобновить проверку они вправе в любой момент. Это выбор для пакетной отправки, а не обязанность компании отказываться от проверки.

Производителю из Лиепаи, отправляющему платежи поставщикам файлом, стоит определить, кто принимает решение об отказе и кто разбирает предупреждения. Проверка дает сведения до подтверждения перевода, но не останавливает его автоматически.

Ответственность поставщиков в определенных обстоятельствах описана в статье 5c(8). Поставщик, выполнивший требования статьи, не отвечает за перевод ненадлежащему получателю из-за неверного уникального идентификатора. Если поставщик плательщика нарушил пункт 1 статьи 5c и это привело к ненадлежащему исполнению операции, он должен без задержки вернуть деньги плательщику. Обстоятельства спорного платежа следует разбирать со своим поставщиком или консультантом.

Сроки соблюдения требований

Местонахождение поставщика платежных услуг	Срок по статье 5c	Статус на 18 октября 2026 года
Страны еврозоны, включая Латвию	9 октября 2025 года	Требование действует
Страны ЕС, не использующие евро	9 июля 2027 года	Требование начнет применяться

Это сроки для поставщиков по статье 5c(9). Дата вступления в действие свода правил EPC не заменяет установленные регламентом сроки.

Что проверить компании

• Реквизиты: сопоставьте имя юридического лица и IBAN в сведениях для клиентов и в записях о поставщиках.
• Доступность сверки по коду: спросите поставщика плательщика, предлагает ли он передачу идентификатора, а поставщика получателя – хранит ли он LEI компании во внутренней системе.
• Передачу LEI: если код есть, сообщите его своему поставщику платежных услуг; при необходимости указывайте его в счетах и формах для поставщиков.
• Актуальность кода: проверьте сведения о действующем LEI и при необходимости продлите LEI.
• Действия при предупреждении: определите, кто проверяет несовпадение или сообщение о невозможности сверки до подтверждения платежа.

Если компании нужен идентификатор для потенциальной проверки и у нее его еще нет, она может подать заявку на LEI. Материалы о связанных изменениях доступны в блоге LEIFast. Первый практический шаг – спросить своего поставщика платежных услуг, какие способы проверки он предлагает и какие идентификаторы хранит.